Upadłość Konsumencka a Mieszkanie

Upadłość konsumencka a mieszkanie. W dobie rosnącego zadłużenia społeczeństwa i licznych niepokojów finansowych, wielu dłużników obawia się utraty swojego mieszkania w wyniku postępowania egzekucyjnego. W niniejszym artykule postaram się przedstawić Państwu prawidłowe podejście do problemu zadłużenia, uwzględniając możliwość skorzystania z procedury upadłościowej, aby uniknąć potencjalnych problemów związanych z utratą nieruchomości.

Upadłość konsumencka a licytacja nieruchomości

Procedura upadłości konsumenckiej to proces prawny, którego celem jest umożliwienie zadłużonemu konsumentowi oddłużenia się. Upadłość konsumencka przewiduje możliwość ogłoszenia tzw. „masa upadłościowa”, która może obejmować majątek dłużnika, w tym nieruchomości, takie jak mieszkania czy domy. Proces ten może prowadzić do przeprowadzenia licytacji nieruchomości dłużnika w celu spłaty jego długów.

Jednakże, jak wynika z praktyki, wiele osób obawia się złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, myśląc, że automatycznie straci swoje mieszkanie. Warto zatem zwrócić uwagę na fakt, że obecnie w prawie polskim istnieje instytucja zwana „majątkiem wolnym od egzekucji”, który obejmuje m.in. nieruchomości służące dłużnikowi i jego rodzinie na cele mieszkalne.

Upadłość z prepackiem – czyli przygotowana likwidacja majątku

Warto również zwrócić uwagę na upadłość z prepackiem, czyli przygotowaną likwidacją majątku. Jest to sposób na uporządkowane, kontrolowane zarządzanie procesem likwidacji majątku dłużnika w celu spłaty jego długów. Prepack pozwala na zaplanowanie i koordynowanie działań związanych z restrukturyzacją zadłużenia oraz uniknięcie niespodziewanych problemów w trakcie procesu upadłościowego.

Kiedy warto rozważyć sprzedaż mieszkania?

Zadłużona osoba powinna w pierwszej kolejności zastanowić się, czy samodzielna sprzedaż mieszkania pozwoli na spłatę długów i pozostawienie pewnej „górki” na bieżące wydatki. Jeśli tak, może to być lepsze rozwiązanie niż czekanie na komornika i ryzyko utraty mieszkania na rzecz wierzycieli.

W przypadku, gdy wartość długów przewyższa jest niż wartość mieszkania, warto rozważyć upadłość konsumencką, być może właśnie z prepackiem. Pozwoli to na kontrolowany proces likwidacji majątku i próbę wyjścia z zadłużenia.

Utrata mieszkania – nie zawsze oznacza koniec świata

Należy pamiętać, że utrata mieszkania w wyniku procesu egzekucyjnego czy upadłościowego nie oznacza zawsze końca świata. Porównując ten proces do amputacji nogi, która nie odrośnie, warto zauważyć, że osoba w wieku 40-50 lat wciąż ma szansę na odbudowę swojego życia finansowego i zdobycie nowego mieszkania.

Kluczowe jest podejście do sytuacji oraz umiejętność podejmowania odpowiednich decyzji. Zamiast bronić się do upadłego, warto rozważyć różne możliwości i korzystać z dostępnych instrumentów prawnych. Po upadłości, utracie mieszkania dalej jest życie, a często odbudowa sytuacji finansowej jest bardziej realna, niż może się wydawać.

Zobacz: Sąd a upadłość konsumencka

Jak uniknąć licytacji mieszkania?

Chcąc uniknąć licytacji mieszkania w wyniku procesów egzekucyjnych, należy pamiętać o kilku podstawowych zasadach:

• Płacenie hipoteki przy nie płaceniu innych długów nie gwarantuje ochrony przed licytacją mieszkania.
• Kredytodawca hipoteczny widząc zajęcie komornicze na koncie może wypowiedzieć prawidłowo płacony kredyt hipoteczny.
• Staraj się spłacać wszystkie zobowiązania w terminie i unikaj zadłużania się ponad swoje możliwości finansowe.
• W przypadku problemów z płynnością finansową, skonsultuj się z doradcą finansowym, prawnikiem lub firmą świadczącą usługi oddłużenia.
• Rozważ możliwość ogłoszenia upadłości konsumenckiej, jeśli długi przewyższają wartość majątku.

Jak zadbać o swoje finanse po upadłości?

Po przejściu przez proces upadłości konsumenckiej, ważne jest przyjęcie odpowiedniej strategii zarządzania finansami, aby uniknąć ponownego wpadnięcia w spiralę zadłużenia. 

Oto kilka wskazówek, które mogą pomóc w odbudowie sytuacji finansowej:

• Ustal realistyczny budżet: starannie przeanalizuj swoje przychody i wydatki, a następnie ustal realistyczny plan budżetowy, który pozwoli Ci oszczędzać i spłacać ewentualne nowe zobowiązania.
• Oszczędzaj na cel awaryjny: zacznij systematycznie odkładać pieniądze na fundusz awaryjny, który posłuży Ci w przypadku nieoczekiwanych wydatków czy trudnej sytuacji finansowej.
• Kontroluj swoją historię kredytową: regularnie sprawdzaj swoje dane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), aby być świadomym swojej sytuacji kredytowej i dbać o odpowiednie zarządzanie długami.
• Unikaj zadłużenia na konsumpcję: jeśli musisz zaciągnąć kredyt czy pożyczkę, staraj się, aby były one przeznaczone na cele inwestycyjne, takie jak zakup mieszkania czy samochodu, a nie na konsumpcję.
• Nie korzystaj z pożyczek chwilówek: unikaj korzystania z tzw. pożyczek chwilówek, które cechują się wysokimi oprocentowaniami i krótkimi terminami spłaty, mogąc prowadzić do ponownego zadłużenia się.

Gdzie szukać pomocy?

Jeśli zmagasz się z problemami zadłużenia, warto skorzystać z usług specjalistów, którzy pomogą Ci przejść przez proces upadłości konsumenckiej oraz oddłużenia. Na stronie https://wilczykowski.pl/ znajdziesz informacje na temat usług oferowanych w zakresie oddłużania, pomocy prawnej dla dłużników oraz prowadzenia procedury upadłościowej. Profesjonalne doradztwo pozwoli Ci uniknąć najgorszych skutków zadłużenia, takich jak licytacja nieruchomości, a także przywrócić stabilność finansową.

Zobacz: Czym jest upadłość konsumencka?

Zakres pomocy oferowanej na stronie https://wilczykowski.pl/ obejmuje m.in.:

• Doradztwo w zakresie oddłużania,
• Pomoc prawna dla dłużników,
• Prowadzenie procedury upadłościowej,
• Przygotowanie planu spłaty długów.

Każdy dłużnik powinien mieć na uwadze, że prawidłowe podejście do sytuacji zadłużenia może pozwolić na uniknięcie utraty nieruchomości oraz odbudowę sytuacji finansowej. Warto skorzystać z usług profesjonalistów zajmujących się oddłużaniem, pomocą prawną dla dłużników oraz prowadzeniem procedury upadłościowej, którzy będą w stanie doradzić najlepsze rozwiązania dla każdej indywidualnej sytuacji.

Link do strony Krajowej Rady Komorniczej z ogłoszeniami o licytacji mieszkań i udziałów w mieszkaniach: https://licytacje.komornik.pl