Ugoda konsumencka krok po kroku

Ugoda konsumencka to jedno z najskuteczniejszych narzędzi pozwalających na wyjście z pętli zadłużenia poprzez renegocjację warunków spłaty bezpośrednio z wierzycielem. Jest to proces, który wymaga inicjatywy i przygotowania, ale jego pomyślne przejście pozwala uniknąć windykacji i egzekucji komorniczej. Poniżej przedstawiamy, jak przeprowadzić go krok po kroku.

Krok 1: Dokładna analiza sytuacji finansowej

Zanim podejmiesz kontakt z wierzycielem, musisz mieć pełen obraz swojej sytuacji. Zbierz wszystkie dokumenty dotyczące zadłużenia – umowy, harmonogramy spłat, wezwania do zapłaty. Następnie dokładnie przeanalizuj swój budżet domowy: spisz wszystkie miesięczne dochody i stałe wydatki. Pozwoli Ci to określić, jaką realnie kwotę jesteś w stanie co miesiąc przeznaczyć na spłatę długu. Bez tej wiedzy Twoja propozycja będzie niewiarygodna.

Krok 2: Inicjatywa i pierwszy kontakt z wierzycielem

Nie czekaj, aż wierzyciel rozpocznie proces windykacyjny. Przejmij inicjatywę i skontaktuj się z nim jako pierwszy. Możesz to zrobić telefonicznie, ale zawsze warto potwierdzić ustalenia w formie pisemnej – mailowo lub listem poleconym. Podczas rozmowy jasno przedstaw swoją sytuację, przyznaj istnienie zadłużenia i wyraź jednoznaczną chęć jego spłaty. Twoja proaktywna postawa jest dla wierzyciela sygnałem, że traktujesz zobowiązanie poważnie.

Krok 3: Przygotowanie konkretnej propozycji ugody

Sama deklaracja chęci spłaty to za mało. Musisz przedstawić konkretną i realistyczną propozycję zmiany warunków. Wniosek o ugodę powinien zawierać:

• Nowy harmonogram spłat: Zaproponuj nową, niższą wysokość raty, którą jesteś w stanie regularnie płacić.

• Wydłużenie okresu kredytowania: To naturalna konsekwencja obniżenia raty.

• Uzasadnienie: Krótko opisz przyczynę swoich problemów finansowych (np. utrata pracy, choroba), dołączając, jeśli to możliwe, odpowiednie dokumenty.

Warto również zapytać o możliwość umorzenia części odsetek karnych naliczonych za opóźnienia.

Krok 4: Prowadzenie negocjacji

Musisz być przygotowany na to, że wierzyciel nie zaakceptuje Twojej pierwszej propozycji. Może przedstawić własną kontrofertę. Negocjacje są naturalnym elementem tego procesu. Bądź elastyczny, ale jednocześnie trzymaj się realiów swojego budżetu. Celem jest znalezienie rozwiązania, które będzie satysfakcjonujące dla obu stron i możliwe do zrealizowania w długim terminie.

Krok 5: Formalizacja porozumienia na piśmie

Absolutnie kluczowe jest, aby wszystkie ustalenia zostały potwierdzone na piśmie. Nigdy nie polegaj na ustnych obietnicach. Finalna ugoda najczęściej przybiera formę aneksu do pierwotnej umowy. Dokładnie przeczytaj dokument przed podpisaniem. Upewnij się, że zawiera on wszystkie wynegocjowane warunki: nową wysokość raty, zaktualizowany harmonogram spłat oraz ewentualne zapisy o umorzeniu części odsetek.

Krok 6: Terminowe realizowanie warunków ugody

Podpisanie ugody to dopiero połowa sukcesu. Najważniejsze jest ścisłe przestrzeganie nowych warunków. Regularne i terminowe wpłacanie rat zgodnie z nowym harmonogramem to dowód Twojej rzetelności. To także jedyny sposób na to, aby wierzyciel nie wypowiedział ugody i nie powrócił na ścieżkę windykacyjną.